A 40 ans, Perrine* fait tourner depuis sept ans, sans le moindre pépin, sa petite entreprise de relations publiques. Depuis le vendredi 16 avril pourtant, cette professionnelle hyper réactive ne décolère pas. Et pour cause. La Banque Populaire vient de lui refuser un prêt PGE de 30.000 euros… que l’Etat aurait garanti à hauteur de 90%! Or, ce montant correspond à 25% de son chiffre d’affaires, exactement dans les clous de la communication volontariste de l’exécutif. « J’ai toujours été super réglo avec ma chargée de compte. Je n’ai jamais été dans le rouge. J’ai trois mois de trésorerie d’avance sur le compte de ma société. Des biens immobiliers personnels. S’ils ne me prêtent pas à moi, je ne sais vraiment pas à qui ils prêtent!« , peste-t-elle. Dans ces moments difficiles, elle se rappelle des paroles de son père indépendant répétait « le banquier ne te vient en aide que lorsque tu n’as besoin de rien.«  « Dans cette crise, on dirait que rien ne change« , soupire-t-elle.

Comme le prévoit la procédure PGE, Perrine a pourtant rempli rapidement son dossier auprès de la BPI, la banque publique d’investissement. Mais sa banquière lui a alors réclamé d’autres documents pour instruire son dossier de crédit, notamment des prévisions de chiffre d’affaires. Trop confiante sans doute, cette communicante a indiqué qu’elle n’avait encore aucun contrat ferme de signé ; que ses clients habituels, un musée, des sociétés de tourisme, un hôpital, des industriels, reviendraient vers elle, après le dé-confinement, dès qu’ils y verraient plus clair pour eux-mêmes. « Visiblement ce n’était pas assez rassurant pour eux. Je vais refaire mon dossier avec l’aide d’un directeur financier. »

« QUI VA REMETTRE DE L’ARGENT ? »

Depuis le 25 mars, l’Etat, comme l’a annoncé le ministre de l’Economie Bruno Le Maire, a pourtant promis de mobiliser 300 milliards d’euros, pour garantir les prêts que les banques sont invitées à consentir aux entreprises, aux artisans aux commerçants aux professions libérales, mais aussi aux micro-entrepreneurs, aux associations et fondations ayant une activité économique, afin de les aider à traverser la crise du « grand confinement« . Le 15 avril, Frédéric Oudéa, le président de la Fédération bancaire française (FBF) claironnait, la main sur le coeur: « les banques sont là et seront là! »

Las, la FBF a beau assurer que 55 milliards de prêts seront bientôt distribués à 290.000 entreprises, marteler que les banques ne refusent que 5% des dossiers qui leur sont soumis, dans le secret des agences, tergiversations et lenteurs hiérarchiques compliquent sérieusement le traitement des crédits réclamés par les plus fragiles : des entreprises personnelles tout juste créées, des boites en retournement ou des activités de services sans actif immobilisé au bilan. « Les banques distribuent sans enthousiasme des prêts aux entreprises auprès desquelles elles sont déjà engagées. Pour les autres, elles se disent qu’elles n’ont pas d’argent à perdre. Je les pense pas capables de voler au secours des gens qui en ont vraiment besoin, tâcle un investisseur chevronné qui a des dossiers en cours. Qui va remettre de l’argent dans les cafés, les restaurants de village fermés ? Dans les 815.000 entreprises créées en 2019 qui sont en décollage ? Il va y avoir des dépôts de bilan et derrière des drames sociaux car on a pas encore l’outil pour leur distribuer directement de l’argent. »

« JE ME SENS INFANTILISÉE »

Un jugement lapidaire que confirme malheureusement un courrier d’un groupe mutualiste dont Marianne a pris connaissance. « Nous sommes attachés à soutenir les clients que nous accompagnons notamment, en accordant des reports de créances, puis dans un second temps, si nécessaire par la mise en place de PGE. Nous souhaitons participer à cet effort de soutien de l’économie à due concurrence de nos engagements existants » répond ainsi doctement un chargé de clientèle à une entreprise en difficulté, dans un courrier…de refus de prêt PEG. « Certains réseaux bancaires continuent de faire des difficultés ou de tarder à répondre aux demandes de prêts. Ces réticences ne sont pas admissibles ! tonne Alain Griset, Président de l’U2P, l’organisation des artisans des commerçants et professions libérales. Je demande avec fermeté à l’ensemble du système bancaire d’être solidaire dans cette crise, comme les entreprises de proximité l’ont été en 2008 quand les banques ont été mises à mal. Et en conséquence d’appliquer strictement et sans frein les consignes du gouvernement rappelées à de nombreuses reprises par le ministre de l’Economie et des Finances. »

Aurélie, comme nombre de commerçants avec lesquels elle discute, fait les frais de cet atermoiement. En effet, alors qu’elle a sollicité un PGE auprès de la Banque populaire dès la fin mars, cette organisatrice de concert de blues et de soul qui depuis dix ans réalise environ 400.000 euros de chiffre d’affaires en travaillant pour des festivals de toute la France, affirme n’avoir reçu aucune réponse écrite. Oralement, son agence lui a en revanche réclamé son bilan 2019. Le tout, alors que son comptable planche encore dessus car en entreprise individuelle, Aurélie ne déclare ses impôts qu’en mai. Une manoeuvre dilatoire? « Selon la BPI, une simple attestation comptable aurait du suffire à ma banque. Mais aussi longtemps que mon agence ne me répond pas officiellement, je ne peux pas contacter le médiateur du crédit« , détaille la cheffe d’entreprise. Et pendant cette attente, elle doit également acquitter des agios sur son découvert professionnel. « Du coup, c’est un peu comme si la crise, c’était de notre faute, je me sens infantilisée. On est loin du discours de solidarité officiel. »

DEMANDE KAFKAÏENNE

Dans la région lyonnaise Lionel, 49 ans, a lui dû remuer ciel et terre pour obtenir son PGE. Cet ancien cadre de marketing s’est en effet reconverti il y a 18 mois seulement dans l’électricité. Plus particulièrement dans la climatisation, et la pose de bornes pour véhicules à batteries. Lancée en SAS, sa société « Le Fil à plomb » a réalisé 25.000 euros de chiffre d’affaires en 2019. Cependant, depuis l’explosion de la pandémie du Covid-19, son activité est en suspend : il ne peut plus travailler au domicile de ses clients confinés. « Dans un premier temps, le Crédit Mutuel me refusait un prêt PGE et m’avait enlevé le respirateur, en supprimant mon différé de carte bleue. Après m’être plaint de ce traitement auprès de la hiérarchie de la banque, auprès de ma fédération professionnelle, on m’a enfin accordé un financement de 8.000 euros« , se réjouit-il.

Ainsi, entre le message volontariste martelé à la tête de l’Etat et à la réalité des engagements, il y a un décalage.  » Les banques prêtent aux entreprises bien notées auprès de la Banque de France, que les sommes qu’elles seront en mesure de rembourser. C’est à dire le fond de roulement de la reprise, mais pas leurs pertes. » conclue Frédéric*, 38 ans, qui pilote un groupe de sous-traitance industrielle dans les pays de Loire. En ce qui le concerne, ce montant a été ramené à15% de son chiffre d’affaires 2019. Et encore, pour arracher cet accord de PGE, il a du réunir un « pool » de quatre banques, produire un rapport d’une vingtaine de pages incluant un document d’atterrissage du confinement, un bilan de l’année précédente, un prévisionnel de trésorerie et un point sur la situation actuelle. Une semaine plus tard, au 21 avril cependant, l’argent n’est toujours pas sur les comptes de son entreprise ! « Les banques doivent pourtant comprendre que si elles n’empêchent pas les faillites de PME, le pays ne gagnera pas la reprise« , admoneste-t-il.

* prénom modifié

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